【丝路话语】“120万元一针的抗癌神药”保险莫成炒作噱头

　　江德斌

　　“保险兜底，为天价抗癌神药埋单”“CAR-T(嵌合抗原受体T细胞)免疫疗法虽好，高昂的费用也劝退了众多患者”……随着120万元一针的抗癌药刷屏，保险公司开始推销起相关保险。简单理解，CAR-T细胞免疫疗法保险属于特药保险，保障责任主要为CAR-T细胞免疫疗法保险金。在保险公司宣传中，年交保费因年龄不同从几块钱到100多元不等，一些产品甚至低至4.9元/年。（6月28日《新京报》）

　　“120万元一针的抗癌神药”疗效极佳，经媒体报道后，得到大众广泛关注。据介绍，CAR-T细胞免疫疗法是近年来新兴的癌症治疗方法，相比手术、放疗和化疗，具有更好的治疗效果，安全性更大，副作用更低。FDA于2017年批准了两个CART疗法上市，用于治疗淋巴瘤与淋巴细胞白血病，但是费用非常昂贵，在百万元以上，普通家庭负担不起。因此，通过高杠杆的商业保险，转嫁医疗费用风险，乃是一个最优选择。

　　目前，多家险企均推出了CAR-T细胞免疫疗法保险，大多价格便宜，一年只要几块钱，保障比较单一，就是针对CAR-T细胞免疫疗法，保障范围包括药品费、检查费、床位费等费用。受宣传的影响，CAR-T细胞免疫疗法广为人知，但大都被高昂的治疗费吓退了，所以相关保险产品一经推出，就备受欢迎，市场接受度非常高，很多人就是买个放心，反正保费极低，大家都能承受。

　　众所周知，癌症虽然可怕，但是整体发病率本就不高，目前适用于CAR-T细胞免疫疗法，且获得批准上市的药物，也仅有两种。所以该保险的发生概率极低，只要投保者数量够大，就可以覆盖赔付额度，甚至还有可能盈利。显然，保险公司纷纷推出CAR-T细胞免疫疗法保险，既是为了迎合市场需求，通过该产品导流，还可借助CAR-T细胞免疫疗法的高热度，吸引大众眼球，获得良好的宣传效果，以及可观的盈利。

　　现在关于CAR-T细胞免疫疗法的信息较混乱，很多自媒体是“蹭热点”，存在夸大事实、误导用户等情况。因此，对于保险公司的“蹭流量”，也需要注意和防范，毕竟保险公司是市场经营主体，所推出的CAR-T细胞免疫疗法保险产品，也应该立足于满足市场需求，能够给消费者带来切实的益处，不能一味地炒作噱头，将该险种当成引流利器。此前，保险公司推出过很多“奇葩保险”，都是以炒作为主，缺乏市场诚意，产生了恶劣的社会影响。

　　而且，CAR-T细胞免疫疗法保险推出时间并不久，且属于一年期的短期险，尚未发生大量的理赔，保险公司没有出现亏损压力和纠纷问题。但是，技术和市场都是在不断变化的，如果未来出险率提高，那么保险公司可能出现亏损，拒赔的概率会增大，相关理赔纠纷也可能随之上升。因此，保险公司应未雨绸缪，做好充分的准备工作，特别是理赔服务要搞好，避免因理赔纠纷而损害被保险人的权益，造成形象下滑。