“失信”标签不能乱贴

“失信”标签不能乱贴

　　曲征

　　中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，近期可能正式上线。新版报告采集信息将更细化、更全面、更精准。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。征信报告上一旦留下负面记录，可能对信贷获批造成影响。（4月8日《大河报》）

　　人而无信不知其可，诚信是构建和谐社会的要素之一，也是降低社会运行成本、规避各种风险的必要条件，所以面对一些人在市场经济大潮中，为了一己之利而失却诚信操守甚至扮演“老赖”角色的现象，建立个人征信系统，让失信者付出必要的代价，就显得十分重要。

　　而个人征信涵盖的数据、收集的维度越细化、越全面、越精准，越有助于更全面地判断、评价一个人的诚信水平和信用情况。就是说，只有征信数据足够多，才能够更加立体地刻画一个人乃至一个社会的诚信水平。从这个角度说，此次新版报告采集信息趋于更细化、更全面、更精准，不能说是坏事。

　　不过，需要注意的是，新版个人征信报告里的信息几乎涵盖了人们生活的方方面面，在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。而一旦有“失信”记录，那么，当个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，极有可能遇阻。而实际上，征信报告上的负面记录，不仅影响信贷获批，还会限制当事人乘飞机、乘高铁以及其他行为权限。所以，诚信系统上的不良记录，对于一个人的负面影响是巨大的，“一处失信，处处受限”，也因此，对于将人们各方面的生活细节纳入诚信报告，须慎之又慎。

　　举例来说，将诸如电信业务、自来水业务缴费情况等方面的状况，纳入信息采集内容，就有不妥之处。现实生活中，有人不及时缴纳电话费、水电费，其原因也可能是在“耍赖”，但也不排除用这种方式表达对于电信业务、自来水业务服务质量的不满。相对而言，居民个人与这些企业相比是弱势群体，其表达不满、维护个人权益的方式，有时候就只剩下“延缓交费”这一种被动做法。

　　换一个角度说，在市场经济背景之下，居民个人与电信、自来水公司之间，是一种平等的市场交易关系，是权利与义务平等的买卖双方，他们之间一般具有市场交易行为的合同协议，一旦一方违反了合同协议，另一方完全可以采用诉诸法律等方式来解决问题，并不需要计入诚信采集信息。在法律裁决之前，很难说谁对谁错，即便是计入诚信采集信息，也应该在法律途径走完、明辨孰是孰非之后。倘若个人延缓交纳水电费、电话费属于“失信”行为，那么，电信、自来水公司服务不到位、随意涨价以及其他侵害消费者权益的行为，算不算“失信”行为也要记入诚信档案？

　　消费者与提供服务的企业、公司，是市场经济语境下平等的交易双方，处理他们之间的关系，也应该本着平等对待的态度来处理。征信信息的采集不能偏袒任何一方，也不能有意打压任何一方。就是说，不能乱贴“失信”标签，判定个人是否“失信”的权力之手不能伸得过长。