【丝路话语】“彩礼贷”，别把社会痛点当营销噱头

　　陈广江

　　“彩礼开销不用愁，‘贷’来稳稳的幸福。”3月16日，一则关于“江西九江银行推出彩礼贷”的消息在网络传播，引发舆论关注。九江银行客服人员表示，九江银行并未推出“彩礼贷”产品，日后也没有上线的安排，海报图片只是宣传部门做的宣传。（3月17日《北京青年报》）

　　一石激起千层浪。“彩礼贷”一出，瞬间成为舆论众矢之的。谚语云，“名不正则言不顺，言不顺则事不成”。天下苦彩礼久矣，九江银行偏偏要“碰瓷”社会痛点，不少网友直呼“活久见”。

　　现实中，借钱、贷款送彩礼的现象屡见不鲜，特别是在农村地区，不少家庭为孩子结婚债台高筑，有的家庭借遍亲友都凑不够彩礼钱，不得已向银行贷款甚至借高利贷，个别家庭根本借不到、贷不来钱……“娶不起”三个字，字字透露着辛酸，九江银行哪根筋搭错了，竟如此没有同理心？

　　对九江银行来说，与其极力否认、狡辩，不如坦诚相见、知错改错，并汲取乱抖机灵翻车的深刻教训。银行不接地气儿，不知人间疾苦，不懂公序良俗，自然要付出被舆论痛批的代价。

　　但客观讲，“彩礼贷”的本意并非助长陋习。海报显示，“彩礼贷”最高贷款金额为30万元，申请条件包括“情侣一方需为行政事业单位正式员工”等，贷款用途包括新婚旅行、购买汽车、首饰、家电等。可见，银行风控做得还不错，贷款也不是单纯用来送彩礼。该行一客户经理说得更明白：“彩礼贷”实际上就是“零花钱”，贷了款可以买车，也能送彩礼。

　　不难发现，九江银行并非故意为饱受诟病的“天价彩礼”背书，向公众的伤口上撒盐。事实上，“彩礼贷”的出现并不稀奇，之前就有类似贷款产品。据报道，江苏银行推出过“婚庆贷”、南京银行推出过“结婚贷”，农业银行也有参与，但这些金融产品擦边球打得比较精巧，并未引起舆论大范围质疑。

　　九江银行看到了商机，也想创新营销方式，但犯了一个低级失误——公然把社会痛点当成了营销噱头，并在客观上起到了助长“天价彩礼”的作用。换言之，“彩礼贷”惹众怒的原因，不只是使用了一个容易招骂的名字，银行“三观不正”才是关键。

　　此外，“彩礼贷”还在挑衅监管者。近年来，金融产品过度营销、诱导消费特别是网贷公司“土味营销广告”等乱象已引起监管层重视。去年底，银保监会发布风险提示，提醒消费者警惕过度借贷营销背后的陷阱。同时，“严禁金融产品过度营销，诱导过度负债”反复被监管层提及。九江银行把“彩礼贷”当成炒作噱头，也有诱导消费者过度负债之嫌。

　　中小银行的获客困境是客观存在的，但营销和创新不能没有底线，胎死腹中的“彩礼贷”就是一记警钟。