网贷花样陷阱亟须“花样治理”

网贷花样陷阱亟须“花样治理”

　　冯海宁

　　使用微博借钱就能让自己给偶像的点赞数翻倍？近期，“微博借钱”官方推出的一项活动引发争议。一则呼吁粉丝不要因为追星而盲目网贷、同时质疑微博借钱利率过高的帖子迅速成为热帖。尽管微博借钱随即发表声明表示利率最高不会超过法定标准，但记者亲测发现，利率算法误导、手续费过高等成为微博借钱以及多家网贷平台存在的花样“陷阱”。（11月25日北京日报）

　　网贷出现以来，为人们借钱提供了便利，但也伴随着不少“陷阱”，如“无抵押”、“低利率”等，过去不少大学生、急用钱人士掉进“陷阱”后，遭遇“砍头息”、暴力催收等问题。为此，有关方面加大了整治力度，仅今年网贷机构已停业1200多家。但从上述报道来看，仍有多家网贷平台存在花样“陷阱”，这不仅会损害借款人合法权益，也影响我国金融市场秩序。

　　最近的微博借钱是个缩影。首先，在宣传中将借钱与粉丝为明星打榜挂钩，诱导粉丝去借钱。虽然这种做法并不违反现行规定，但容易造成非理性借钱，会带来过度消费、还款压力等问题。其次，利率算法存在误导。虽然平台对于新用户打出了日息低至0.04%的宣传，但记者亲测实际利率并不低，有欺诈之嫌。另外，平台还存在着收取高额手续费等“陷阱”。

　　对于舆论质疑，微博借钱平台作出过解释，但只承认对粉丝带来不良引导存在不妥。关于借钱利率过高的质疑，平台声称“均在国家法律要求的范围内”。然而有网友反映，年利率高达59.4%，而高出法律规定利率的部分，则被平台解释为“手续费”，也就是说以“手续费”来掩饰利率过高。那么即使借款利率没有超过规定标准，但手续费过高也增加了借款人负担。

　　在有关方面大力整治违规网贷的敏感时期，微博借钱等网贷平台仍以花样“陷阱”坑用户，有“顶风作案”的嫌疑。这些平台之所以敢于“顶风作案”，大概是认为自己没有违反现行规定，但这些“陷阱”能否通过法律“安检”还是未知数，比如利率算法误导，就涉嫌违反《广告法》《治安管理处罚法》等法律。笔者以为，对于网贷花样“陷阱”亟须“花样治理”。

　　舆论要继续发挥监督功能。不论是最近一则“粉圈小姑娘千万不要因为追星借微博网贷，利率过高得不偿失”的帖子，还是记者亲测后进行公开报道，不仅提醒公众不要掉进“陷阱”，也提醒有关方面介入调查。今后，网贷平台还可能设计各种“陷阱”，所以舆论要继续发挥监督功能。公众和有关方面要与舆论监督形成合力，不让平台不良图谋得逞。

　　而且，明星群体也应该对微博借钱诱导粉丝借钱说“不”，因为这是利用明星的影响力去获利，明星们应该维护自己粉丝的利益，公开抵制这种把追星与网贷“捆绑”的现象。更重要的是，针对利率算法误导，有关方面应介入调查是否违法，一旦平台违法应当依法查处。只有如此，才能防止网贷平台变相违法操作，才能遏制增量问题，巩固来之不易的网贷治理成果。

　　另外，还需要规范网贷手续费。此前，不少网贷平台收取高额“砍头息”，就是以手续费等名义收取的。而微博借钱等平台又用手续费来掩饰利率违规。目前，虽然我国明确了借款年化利率36%的法定标准，但如果不叫停或不限制手续费，手续费将会成为网贷平台获取暴利的重要手段。既然网贷平台已经赚取利息，再收取手续费不合适。