谨防预付款变消费贷新陷阱

谨防预付款变消费贷新陷阱

　　杨玉龙

　　春节将至，正是消费旺季。中消协近日发布的《2018年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，预付款变消费贷正在成为新的消费陷阱，消费者需警惕。同时提醒，网购家具退换难、海淘商品退换难，消费者在下单购买时务必谨慎。

　　“预付式”变身“消费贷”，这样的陷阱，令消费者防不胜防。据中消协相关负责人介绍，经营者在宣传时，往往把自己提供的产品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款压力，甚至以无息贷款作为吸引消费者的噱头。而消费者一旦入套，在出现商家不履行承诺、服务缩水甚至关门跑路等情况时，才发现金融信贷条约中含有各种高额违约条款。

　　由此可见，预付式消费衍生出的与金融信贷捆绑构织的消费陷阱，一则会让消费者享受不到相关服务；二则也会导致自己的钱袋子受损。若承受不起金融信贷条约中的高额违约条款，更有可能影响自身信用。同时，预付款变消费贷更会直接戕害正经做生意的商家，比如，使消费者不再信任预付式消费，乃至于谈贷色变。

　　梳理媒体报道，2018年在传统预付式消费涵盖的各领域，出现捆绑金融消费信贷式的新营销模式。比如，“租金贷”“装修贷”问题被频频曝出，经营者跑路，导致租户无房可租，装修合同无法履行，而消费者却仍需偿还贷款；再如，多家英语培训机构被指通过提供课程贷款服务，让学员背上几千元到十几万元不等的“培训贷”等等。

　　预付款变消费贷陷阱，本质上是预付费消费及金融消费信贷中存在的乱象。对此，法律的进一步完善是基础。针对消费预付款问题，商务部曾出台《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，但面对新的业态新的产业存在一定的滞后性。因此，针对消费侵权行为，未来在立法、执法、司法过程中还有待进一步完善。

　　此外，应考虑实行多部门管理。监管部门对于开展预付式消费的经营者，有必要做好经营警示，以确保经营者在法律框架内行事。对于预付式消费，不仅要靠消协或工商部门来监管，公检法部门也应该及时介入，让违法违规者得到应有惩治。有关部门有必要加强预付式消费及金融信贷知识以及相关案件宣传，督促消费者增强防范。

　　从消费者自身而言，其应提升科学消费及依法维权能力。“预付式”变身“消费贷”恰是利用了消费者相关知识盲点，以及防范意识差的弱点。所以，面对预付式消费模式，消费者应看清商家的本真面目，消费前认真核实其资质和口碑，同时多掌握些必要的金融信贷知识。

　　一言以蔽之，唯有打防同给力，消费者才能真正远离消费陷阱。