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冯海宁:首套房“民生文章”还须做足

作者: 冯海宁 稿源: 兰州日报  2012-04-16 14:48

 

  冯海宁

  对个人首套住房贷款,近期多个城市的多家商业银行重启利率9折甚至8.5折优惠。多位专家和银行业内人士分析,首套房贷利率优惠“重现江湖”将大大降低刚需购房者购房成本。

  首套房贷款出现8.5折利率,以贷款100万元、20年计算,总利息可减少15万元左右。这对首次购房者而言,减轻了不少压力。房贷优惠“重现江湖”,一是因为存款准备金率连续两次下调,银行资金比较充裕;二是房价降利率也应该降;再者,这也是央行、住建部“优先保证首套房贷”的要求。

  首套房是“民生房”而非“投资房”,楼市调控剑指高房价,其目的还是改善民生。因此,在任何情况下,首套房都应该享受政策优惠。但在现实中,一些地方首套房的“民生文章”没有做足,比如,在房贷利率方面,目前最多的是8.5折优惠;再比如,首套房的贷款比例、审批效率也有“文章”可做。

  首套房作为一种“民生房”,理应以制度来保障。可实际上,无论是利率调整还是贷款比例,或是放不放贷,基本都是银行说了算。特别是在银根紧缩时期,银行业本不顾及购房的刚性需求,而是把有限的资金贷给了获利更高的业务,对首套房不仅提高房贷利率,甚至还暂停首套房贷款业务。

  因此,要想做足首套房的“民生文章”,除了要在制度上保障首套房贷款正常发放、确定合理的贷款比例和优惠利率,还要在税收政策上照顾首套房,比如,目前首套房和二套房的税收政策基本是一样的,只有一手房和二手房税收政策有区别。再比如,关于房产税,财政部专家称“首套房或免征”,还须有官方更加明确的说法。

  当然,做足首套房“民生文章”有两个前提,一个是必须对“首套房”进行严格审查,防止一些人钻漏洞。当首套房优惠政策被很多投资者利用时,就会影响到整体房价,进而影响到宏观决策;二是要在房价没有回归到合理价位之前,保持楼市调控的高压态势。首套房优惠政策会刺激刚性需求,带来房屋交易量的回升,有可能影响到房价走势。宏观调控只有保持高压态势,才能让市场意识到,政策照顾首套房并不等于是放松宏观调控。对首套房和多套房,应该严格执行差别化的信贷、税收等政策。

  首套房贷款利率优惠“重现江湖”,无论是优惠到8.5折,还是最后优惠到7折利率,主要是因为银行资金最近比较充裕。笔者建议,首套房贷款不妨用制度来保障,对二套房以及二套以上的投资性房产,可以按市场利率操作。


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编辑: 朱旺
 
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